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保險作為資產配置中不可或缺的一個項目，起到資產保值增值、抵抗風險通脹和財富傳承等重要作用。

大家知道，香港、新加坡、美國和百慕達是世界上知名的幾個國際保險中心，不過，這四個地方的產品、政策、功能卻大有不同。

這篇文章就為大家剖析各地保險的特色，幫你找到最符合你需求的投保之地~

首先，分享一則近日香港保險界大新聞，某保險公司成功承保了一份總額達20億港幣的人壽保單，刷新了金氏世界紀錄！

此前，這樣巨額保單僅見於美國、英國和百慕達等地。如今，高凈值人群對香港保險的信任再度增強，更彰顯了港險全球頂尖超高凈值保險市場的潛力！

香港保險

香港是亞洲最大的保險市場，歷史悠久且180多年來沒有發生過壽險公司倒閉的案例！

香港保險業在亞洲領先，世界二十大保險公司有12家在香港開展業務，足以彰顯其全球實力。

優勢一：高分紅收益，可鎖定/解鎖保單紅利。

香港的儲蓄險產品分紅率一般為6-7%，根據《GN16》規定，保險公司需公開分紅實現率，提供收益率預期。多數產品的分紅實現率在90-108%之間。

優勢二：可無限次更改被保險人/指定第二受保人。

多數香港儲蓄險支持更改被保險人或指定第二受保人，實現財富多代傳承的需求。

優勢三：實現多種貨幣轉換，分散通脹風險。

香港大保險公司都有多元貨幣計劃，涵蓋國際主流貨幣多達9種，還能轉換保單幣種，滿足不同客戶不同時期的貨幣需求，分散通脹風險。

優勢四：保單可拆分。

多元貨幣計劃保單支持保單拆分，實現財富的靈活傳承，定向傳承

百慕達保險

世界三大離岸金融中心：開曼、英屬維京群島（BVI）和百慕達，各有各的特色。開曼以其現代信託法域聞名；BVI則以離岸公司註冊為核心優勢；而百慕達則是全球三大保險市場之一，也是最大的再保險中心之一。據保准普爾《全球再保險要聞》統計，全球前40家再保險公司中有15家註冊在百慕達。

百慕達保險指的是由加拿大、美國等地主流保險公司在百慕達設立的分公司出售的保單，受到當地法域管轄，並受到百慕達金融管理局（BMA）監管。

無論是提高身價、增值家庭資產，還是為子女建立長期現金流，高凈值人士都都傾向於配置境外大額保單。其中，美國和加拿大的指數型萬能壽險（IUL）是當今保險市場上最先進、最受歡迎的產品之一。

1）境外壽險保單具有穩健的收益

相比其他投資工具，保險具有穩定的收益和低風險，為資金提供有效保障。在全球經濟不穩定的情況下，穩健的投資工具能夠為高凈值人群提供安全的資產避風港。

2）境外壽險保單具有強大的避險能力

作為美元資產的一種形式，它能夠有效地幫助高凈值人群規避匯率波動和通貨膨脹的風險，保障資產的實際價值不受貨幣貶值的影響。

3）境外壽險保單具有高靈活性

境外壽險保單還具有高流動性和靈活性，能夠滿足高凈值人群的現金流需求，並靈活應對不同的投資機會。

新加坡保險

新加坡保險具有地域優勢，穩定清廉的政治環境和嚴格的金融監管備受稱讚。新加坡實施嚴格的金融法規，甚至比瑞士更加嚴格，且實行「屬地徵稅」原則。

各種優勢使得越來越多的全球高凈值人士將新加坡視為家族金融帳戶中心、企業控股中心，以及個人和家庭的第二居所。其中，許多人選擇購買指數型壽險（IUL）或可變壽險（VUL）產品。

新加坡IUL具有兩大明顯優勢：

優勢一：通過「受益人提名」實現風險隔離和財富傳承的需求。

投保人可以通過信託提名將保單受益人指定為配偶和/或子女，從而規劃未來的債務風險，保障子女的未來生活。還可以隨時變更或撤銷提名，無需取得受益人的同意。

優勢二：掛鉤指數的明確投資策略和較高收益空間。

新加坡IUL的保費可分配至固定帳戶和指數帳戶，其中指數帳戶一般對標國際知名指數，如標普500、恒生指數等。固定帳戶提供約2-3%的保底收益，而指數帳戶可實現保本和約10%的封頂收益。

對於希望實現地區/國別分散、風險隔離和利用信託進行靈活傳承安排的人來說，配置新加坡保險是一個不錯的選擇。

美國保險

美國保險擁有悠久歷史，自1762年誕生第一份保單以來，已有逾兩個世紀。其法律法規、行業監管在全球保險業具有重要地位，成為其他國家借鑑的主要對象。

美國保險行業採用聯邦和州政府雙重監管制度，保險產品須經州和聯邦監管部門批准後方能推向市場，監管相當嚴格。

美國壽險是高凈值人士進行全球稅務規劃的重要工具。

1）美國實行FATCA（外國帳戶稅收遵從法），並未加入CRS，因此美國金融帳戶信息不參與CRS交換，保護財富隱私。

2）美國壽險的收益免資本利得稅，死亡賠償金免所得稅，與不可撤銷信託相結合，還能規劃遺產稅。

3）此外，美國壽險享有司法豁免保障，現金價值不受官司追索。

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因此，美國壽險可作為風險隔離和全球稅務規劃的重要手段。對於希望實現風險隔離、稅務規劃並獲得較高槓桿的高凈值人士而言，美國壽險是優秀的財富規劃工具。

總結

香港保險：

收益高、多元貨幣轉換、紅利鎖定、保單拆分、無限次更改被保人。

適合人群：

• 不想出國離得太遠、又想要實現較高穩健收益的人

• 有規划子女教育金、自己養老金以及財富傳承需求的人

• 實現簡易財富規劃

百慕達保險：

主打產品IUL指數型萬能壽險，掛鉤標普500等知名指數，優勢包括高槓桿、高收益、跟漲不跟跌、信託代持等。

適合人群：

• 同時追求大額高槓桿壽險和穩定高收益分紅

• 注重隱私者

• 通過簡易信託傳承財富的人

新加坡保險：

嚴格的金融監管，多重優惠政策。主打產品IUL和VUL。

適合人群：

• 想要更好地實現地區/國別分散

• 想要更好地實現風險隔離

• 利用信託進行風險隔離和靈活的傳承安排

美國保險：

實行聯邦政府和州政府雙重監管制度，美國壽險是高凈值人士進行全球稅務規劃的重要工具，不參與CRS交換，有效保護財富隱私。

適合人群：

• 想同時實現風險隔離和稅務規劃

• 希望獲得較高槓桿的高凈值人士

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