新加坡保险指南：为何购？选哪种？如何买？

新加坡保险的特点与优势

保障突出且分红稳定

对比新加坡保险与中国大陆或香港同类产品，其保障属性更为显著，尤其在人寿保障方面。

同一位顾客买同样的人寿保障额度时，即使折算汇率，新加坡的保险价格也较低，保障杠杆也较高。新加坡倍受瞩目的定期寿险和指数型万能险就是其中一例。

由于新加坡当地的低利率和保险公司的保守投资策略，分红保单的预期收益和实际收益并不高，因此新币分红保单的年化收益大约在3.5-4%之间，尽管美元分红保单的比例在4-4.5%之间，但通过保守的策略，分红的稳定性得到了保证，同时分红的达成率变动也相对较小。

品类丰富，高净值产品多样

除常规保障与增值类产品，新加坡还有丰富的高净值客户专属保险。此类产品多趸缴，契合高净值客户偏好。

保障类有高杠杆趸缴终身寿险、指数型万能险、变额万能险；

增值类有趸缴终身年金险。

这类产品杠杆较大，具有传承功能和灵活性，而且指数型万能险和变额万能险目前中国大陆和香港还没有。

货币多样，对冲风险

新加坡保险以新币保单为主，美元次之。

中国客户多喜美元保单，新加坡多数保险类别均有美元产品。新币并没有直接和美元挂钩，对标多种币种，已经配置美元资产的人购买新币保单可以对冲货币风险，而且新加坡外汇储备充足，能够保持新币币值的稳定性。

信息透明

新加坡保险法规要求保险公司在保单中披露分红基金历史收益、管理与运营成本及佣金，助消费者判断预期收益与 “水分”。

承保分红类保单时，保险公司应当按年度书面申报投资收益和分红的实现。新加坡金管局经营CompareFIRST保险比价网站。顾客可以对商品和价格进行比对、下载阅读。

偿付严格，保障投保人

新加坡保险业采用 RBC2 体系，与中国 “偿二代” 和欧洲 Solvency2 同属先进监管机制，要求资本充足率至少 120%，本地主要保险公司远超此标准。

保险监管部门有保单持有人保护基金由保险公司合法支付，在极端情况下可以对投保人给予支持保护。

主权独立，政治稳定

大多数人在选择海外资产配置地时，首先考虑的是“稳定”。新加坡自建国以来表现出色，是亚洲唯一的信用评级AAA级国家，政治稳定可靠。

新加坡保险优质产品

定期寿险（可附重疾）

新加坡定期寿险性价比高，可附加全残、重疾（少数可附轻疾）保障。有些企业对于中国大陆的居民是有加费的，在比价时需要考虑加费后的保费问题，并不是不加保费才是最好的。新加坡Singlife保险公司的定期寿险可以远程签单，省时省力。

指数型万能险（IUL）

此险与美国 IUL 原理相同，产品设计有别。

新加坡 IUL 保障强、核保松、中文保单利中国客户，

美国 IUL 灵活性高、增值空间略大。

变额万能险（VUL）

适合高净值人群财富传承。

客户可以使用非现金资产进行保险，当资产转移到托管机构时，仍然可以操纵投资的方向和战略，保险公司只会定期扣缴少量的成本。

终身重疾险

与香港重疾险类似，有分红功能，保额可随分红累加抵御医疗通胀。

新加坡重疾险可在退休年龄前放大保额，最高 5 倍，增强保障功能。

新币与美元储蓄险

产品种类繁多，可以满足不同的储蓄需求。新币和美元保单可以分配外币资产，对冲货币风险。保险公司保守的投资策略确保了分红收益的稳定性。

新加坡保险投保、缴费与理赔

投保流程

与保险代理深入交流确定保单方案，购买人寿、重疾类产品需提前告知病史。

规划来新加坡行程，通常一天可完成签单，其余时间可自由安排。

抵新时，根据需要进行体检，签保单和交费，签的是需要护照、身份证和国内住址证明及新加坡入境卡。

无特殊情况，5 个工作日保单可获批生效，3 周内材料寄达国内地址或电邮给客户。

缴费方式

第一年可使用 VISA 或 MasterCard 信用卡、海外账户电汇或新加坡本地账户转账。

第二年起，多数保险公司不支持信用卡，可继续海外电汇或新加坡本地账户自动扣款。

无新加坡长期签证者开新加坡账户有两种途径：

一是开设新加坡银行的贵宾账户，起始存款为15 万美元或20 万新币，最少停留三个月，并且多家银行都支持远程开户服务；

二是先在国内星展、渣打、汇丰等银行开贵宾账户（存款约 50-100 万人民币），再开新加坡联动账户，无存款要求。

理赔方式

人寿或重疾理赔时，将理赔材料（如死亡证明、三甲医院诊断报告）与理赔表格电邮至保险公司理赔邮箱，可由保险代理或中文客服协助。

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