椰子總結：2015年，新加坡引入三個退休存款基準數字——BRS、FRS和ERS。

其實不一定非要達到BRS要求的退休存款才有退休金拿。具體金額是多少，退休金不夠該怎麼辦？今天給大家進透徹！

新加坡公積金（CPF）計劃於1955年成立，從建立之初就是為新加坡人準備的強制性儲蓄計劃，以便他們可以在退休後可以領到一筆退休金生活。

這些年，公積金制度不斷發展，1987年，當局引入了一個「最低存款」作為退休儲備。這筆錢將在你55歲時保留在個人CPF帳戶中，並在公積金終身入息計劃下，退休後按月發放，直到用完為止。

在2015年，CPF再一次引入了基本退休存款（BRS）的概念，和之後的全額退休存款FRS以及超額退休存款ERS一起，成為了新加坡人退休的最終保障。

但是，在所有的存款基準數字中，BRS是一個最重要的基準數字。那些在退休時公積金戶頭沒有達到這個數字的人，政府會以1:1的比例，為他們存入戶頭的所有錢進行貼補。（但有頂限）

現在，新加坡實施BRS至今已近10年，椰子將進一步詳細對他進行探索並解釋如何幫助個人實現退休目標。

1）BRS是在新加坡退休的最基礎標準

正如前文所說，當新加坡引入基本退休金概念時，目標是確定中低收入家庭退休人員能達到適當退休水平。前提條件是，這些家庭擁有自己居住的房產且無需支付租金。

其他的退休存款金額如FRS以及ERS，本質上都是以ERS的數字作為參照。全額退休催款FRS被設置為BRS的兩倍，而超額退休存款ERS則被設置為FRS的2倍（今年的最新修改）。

因為通貨膨脹的原因，新加坡BRS的基準數字這些年也在不斷調高，且在未來幾年依舊會不斷上漲。 但好消息是，個人的BRS基準數字將以其達到55歲的那一年固定。

另外，在所有公積金會員到55歲時，你將能夠從公積金中提取部分退休帳戶儲蓄。能夠提取的最高金額，取決於你是否擁有可以持續到95歲的剩餘租約的房產。

即使無法滿足BRS的要求，你也可以從個人CPF OA戶頭和SA戶頭中提取至少5000新幣。

若以房產作抵押，年滿55歲的會員戶頭內只須達到最低存款的一半數額和保健儲蓄最低存款額，就可提出其餘款項。但如果你沒有擁有房產，或者不想抵押房產，那麼你就只能提取出高於FRS金額外的剩餘儲蓄了。

2）基本退休退款和每月領取的退休金息息相關

公積金終身入息計劃（CPF LIFE）是在2009年推出的，背景是越來越多的新加坡人由於壽命延長而最終耗盡了所有的儲蓄。

而在CPF LIFE下，無論公積金會員活到多少歲，他們每個月都能定期獲得一筆退休金。當然，所能獲得退休金的多少依舊取決於存款有多少。

按照現行的規則，只能達到基本退休存款的人，每個月能獲得的退休金只有860-930新。

達到全額退休存款的人，退休金會漲到1610新-1730新。

而如果達到超額退休存款，這個數字就會來到3000多新幣，對於退休人士來說絕對筆不少的收入了。

3）出售房屋時，你需要歸還使用過的公積金

BRS旨在每月為您提供足夠的資金來滿足您的基本生活需求。但是，如果你還需要支付租金費用，這將遠遠不夠不夠。

房產抵押的目的是確保你在退休後不必擔心租金費用以及其他開支。但如果你出售或轉讓質押的財產，你需要將使用過的公積金、任何補助金以及累積利息（目前為每年2.5%）歸還到你的公積金帳戶。

但好處也顯而易見，根據規定你需要將賣房收入填補至達到FRS規定的金額，這就意味著每個月的退休金拿的也更多，增加了大概750-800新每月。

4）BRS只是基準，但不是必須

長期以來的一個誤解是，必須達到基本退休金才有錢拿。如果未達到該金額，就需要填補到這個數。

相反，BRS只是您退休需求的一個基準。即使你的最終儲蓄低於金額，仍然可以每月收到退休金，只是沒有那麼多而已。

舉個簡單的例子，如果在55歲時，你的退休帳戶中有65000新，你可以立即提取5000新出來，而將剩餘的60000新存入退休戶頭。

當你年滿65歲時，退休戶頭的金額將根據利率增至97300新，你每月將收到540 新至570新的退休金。

5）抵押房產並填補公積金早已存在

雖然BRS在2015年才被引入，但從1987年開始，政府就提供了抵押房產填補公積金的選擇。當時，抵押房產可以讓公積金會員覆蓋所需的30000新幣要求。（當時該要求是以「最低存款金額」存在的）

時任新加坡總理的李顯龍曾在2014年國慶群眾大會上表示：並不是所有人都知道，我想說，甚至不是所有國會議員都完全熟悉。

事實上，通過抵押房產，你可以減少一半公積金退休存款的要求哦~所以，如果擁有一套房產，手中的現金又不多，但又想讓退休生活更有保證的話，不妨考慮這個選項~