近兩年，新加坡房地產市場火熱，組屋公寓都在漲漲漲，於是很多人想買第二套房做投資。不過，大家也知道，政府提高了二套房的稅率，同時今年預計會有3-5次加息，意味著，接下來買二套房投資，需要支付更多首付，還更多銀行利息，雖說租金也在上漲，但未來兩年，新加坡房地產市場還是存在不確定性，換句話說，接下來買房投資，可能沒之前那麼容易賺了。

然而，不妨換一個思路。 如果你手上有一小筆存款（10萬以內即可）做首付，再從銀行貸款，投一個合適的理財項目，只要投資收益大於支付給銀行的利息，那麼就賺到了。其實在新加坡金融市場上，已推出了相關產品，我簡單介紹一下。

暫不說貸款，先說一下這個產品本身。事實上，這個理財項目是一個終身年金險，前期一次性繳費（以100萬為例），之後，一般從第二年開始，每年領取派息，一直到終老，也可以轉給兒女繼續支付利息，並繼續獲得派息，這就是保費貸款的概念。單就這個產品而言，投保門檻有點高，畢竟前期需要一大筆資金，少則30萬，多則100萬，不是一般家庭可接受的。

然而，保費貸款的概念引入後，大筆投保資金的問題就解決了。我們以100萬保費為例，銀行可提供近80%（80萬）的貸款，你只需付20%（20萬）的首付，就可以買下這份終身年金。那麼，接下來如何操作呢？

是這樣的，保單生效後，第二年開始，可以收到公司的派息，一直到你終老，而你每月僅需要償還80萬銀行銀行的利息部分（不還本金），只要你一直償還利息，那麼你每年領到派息，最重要的是，派息收益是遠大於銀行利息的，歸根結底，你賺的是保險公司和銀行之間的差價。

有人會問了，還的只是銀行利息，那本金什麼時候還呢？其實這就是保費貸款的特色之處。這份終身年金險，任何時候都可以退保，一旦退保，就可以拿回80%的保費，也就是80萬，正好可以償還銀行貸款，這也是銀行願意貸款給你買保單的一個重要原因。

總的來說，只要支付銀行利息，一直都會收到派息收益，一旦你收到的派息收益大於你當初支付的首付（首付是你實際投入的金額），就可以考慮退保，這是退還的80%保費，去償還銀行貸款，整個保單結束。

也有人會關心，派息收益到底如何呢？與貸款利息的差額，又是多少呢？到底知不知道做呢？大家可以參考圖表，我會以演示收益率，做一個對比。

不過一個基本的思路是，目前仍然是新加坡貸款利息的最低點，是遠低於派息收益的，可能之後會有銀行貸款加息的風險，並也是周期性的，不可能會一直居高不下，從歷史記錄來說，很難會超過3%，哪怕是到了3%，也是有差價可賺的，甚至到5%，基本也不會虧錢的。

所以，現階段，你可能沒有那麼多的資金投資買房，但完全可以通過銀行貸款的方式投資理財，一些人把它說成一種新的「金融房產」，用貸款買年金，等於貸款買「金融房產」，不用裝修，不用納稅，不怕斷租（派息至終老，還可以轉給兒女），不用操心（前期一次性辦理）、不用物業。 如果你有這方面的計劃，歡迎掃描下方二維碼與我諮詢~

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