《亞視新聞東南亞》就近日的水災課題，採訪資深保險經理鄭典武，究竟在自然災害面前，應做足什麼準備。在這些災難發生後，為什麼有些人得不到應有的索賠呢？
居家保險不等於住戶保險 以房屋為例，大部分人在購買房屋時都會投保居家保險（Houseowner Insurance），亦或是火險來保障自家房屋的安全。鄭典武認為，許多人會誤以為火險就可保障不一樣的事故發生，但實際上火險只能保障火災的發生。
「居家保險就是包含了你房子的結構，例如牆壁、地磚、門和窗之類的。」
他強調，居家保險是較為完整的綜合型屋險，希望大家能夠先釐清這個概念。至於家具和電器，則需要投保住戶保險（Householder Insurance）才能索賠。
他表示，居家與住戶保險是截然不同的形式，萬一天災發生時，居家保險是沒辦法讓大家理賠到家具或電器。
如何避免理賠金額與房價不成正比？ 當談及屋險的保障期限時，鄭典武表示需要每年進行投保，直到搬離或停保為止。
「雖然在購買房子時，銀行會強制大家投保居家保險，但金額會依據貸款的額度來投保。」
「如果多幾年後房價上漲了，你卻沒有提高投保額度，到時候發生事故才來後悔就太遲了。」
他建議，大家不妨可以跟保險公司多了解房屋投保事宜，依據房價的漲幅來調整，以避免金額與房價不成正比的情況。
他舉例，如果房價是10萬，但事前投保數額為20萬，那發生事故只能拿回20萬；另一個情境是你的房價，目前價值20萬，但你投保了30萬，事後理賠也只能拿到20萬。
汽車不屬於住戶保險
水災除了影響房屋與電器家具外，車子也非常重要。雪隆區在昨天（7日）的午後暴雨造成多輛汽車泡在雨水裡，鄭典武表示，如果沒有加購自然災害險（Convulsion of Nature Cover）是得不到理賠的。
「汽車原本的車險，是不包括這些天災所帶來的損壞。」
此外，他也補充很多人以為若水災發生時，車子被困在家中是否可以根據住戶保險來理賠，答案也是不行的。
他指出，一般人都有種刻板印象，大馬屬於天災較少的國家，所以多數的自然災害險向來都不受重視，待事故發生後才來後悔就來不及了。
「就算你想加購自然災害險，就需要在每年續保的時候處理。如果半途附加會不受理哦。」
保險經理：不要清理乾淨才索賠 「很多人擔心自己發生問題要理賠很麻煩，其實並不會。」
鄭典武說，如果有認識的保險代理或專員在處理上真的不難。首先發生問題時，第一時間與保險公司通報；其二，保險公司將會派遣損失評估師（Lost Adjustor）前來現場評估；最後就會獲得理應的索賠。
「以現在水災為例，大家都想儘快清理乾淨後才去處理保險理賠。所以建議大家先把損壞的地方或家具先拍照留證。」
「如果之後損失評估師前來勘察，才發現已經清理乾淨後會較難處理哦。」
另外，鄭典武也強調居家與住戶保險的理賠稍有不同，後者的理賠因都是自行添購的資產，所以在理賠時需要呈上收據佐證，因此呼籲大家千萬不要在水災發生時，把收據和損壞物品一併處理掉。
政府機構可對天災損毀理賠
「看你住哪裡，如果是吉隆坡就是DBKL，PJ就是MBPJ的部門。」
「因為地方政府或市議會有責任去賠償，因為你在這個區域內發生事故。」
對此，他也語重心長地表示，雖然政府機構能提供理賠，但因為繁瑣的程序與文件的準備，通常都會耗很長的時間才有可能得到賠償。他坦言，有些人就是花了長年累月的時間去徵求，但到頭來都放棄了。
無論如何，鄭典武表示不要等到事情發生了才想到要去投保。
「大家都積極為自己購買的房子和汽車投保，往往都會忘了自己也很重要。」
他強調，許多人都會面臨一樣的盲點，希望大眾能多為自己著想。切記在天災發生時，時刻要保持冷靜，除了積極進行清理工作外，也別忘了要向保險公司或地方政府申請理賠。
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