在新加坡，住院險可謂是最為重要的保險，甚至沒有之一，特別是生活在新加坡的外國人，更是如此。有了住院險，基本也就解決了在新加坡大額住院花費的問題。為方便理解，我以下面問答的形式，具體聊一下住院險這個話題。

問題1：住院險的保障範圍是什麼？

答：總的來說，住院險保障的是住院和手術費用，以及住院前後相關的門診花銷，具體如下：

住院費（含食宿費）；

ICU（加護病房）費；

手術費用，包括醫院醫療耗材、藥物、醫生費用、麻醉師的費用等；

一些當天完成的小手術，不需要住院也能報銷，如一些內窺鏡的檢查，也歸類為手術，還有醫生主動要求做的胃鏡、腸鏡等，也是在手術報銷範疇之內；

住院前的門診治療費；

出院後的門診治療費；

癌症治療、放療、化療和靶向藥物治療等；

腎臟病等治療，如洗腎等；

器官移植。

問題2：買了最高級別的住院險，就可以100%報銷嗎？

答：自2019年4月1日起，為避免醫療保險被濫用，新加坡政府規定所有保險公司出售的醫療險保單，最高只能報銷95%，自付額為5%。如有些保險公司就規定，若選擇他們的指定醫生就診，每年自付額的頂限為3000新幣。

也就是說，即便住院險的帳單是10萬新幣，按5%自付額計算，為5000新幣，但投保人最多只需負擔3000新幣。另外，保險公司也會設定報銷頂限，如有些保險公司最高定在150萬或200萬新幣。

問題3：買住院險，是選擇保到公立醫院，還是私立醫院？

答：關鍵看費用（保費），私立醫院的保險，一般會比只保障公立醫院的保險貴上一倍左右。其實也不必糾結，無論是公立醫院還是私立醫院，醫療水平都足夠好，如果經濟條件允許，可選擇買到最好（私立醫院）；如果條件不允許，只保到公立醫院，也是沒問題的，公立醫院的水平也不差。不過，千萬別為了省錢，而不去買住院險，畢竟這個保險實在是太重要了！

問題4：投保後，有住院，並做了理賠，那麼會影響續保嗎？

答：新加坡各保險公司的醫療險，都有保證續保的條款，只要保單生效，不管每年理賠多少，只要按時續交保費，保險公司就一定會無條件續保。

問題5：除了住院花銷外，門診費是否也可以報銷？

答：與住院相關的門診費，也是可以報銷，不過有期限要求，如有的保險公司最高可以理賠住院手術前180天和出院後365天的所有相關疾病的門診、急診、複診、檢查、化驗和影像(X光、CT)等費用。如果是與住院無關的門診，就不可以報銷了。

問題6：投保住院險時，有健康要求嗎？

答：在購買前，已有的身體各方面的疾病，保險公司是要排除掉的；如果身體疾病比較嚴重，保險公司可能會拒保。所以，保險一定儘量在年輕時、健康時購買，一些人身體出了狀況後，想買保險卻買不上，懊悔不已。

問題7：公司已為我買了醫療險，還需要額外購買醫療險嗎?

答：在新加坡，公司一般都會為員工購買醫療險，具體保障範圍和理賠額度可去公司相關部門了解一下。但是，一旦離開公司或跳槽，那麼之前的保障就會失去，如果與新工作不能很好銜接，那麼保險就會出現斷檔，哪怕銜接的很好，兩家公司所買的醫療險的保障範圍也會有所不同。

當然還有一種情況，就是一個人一直待在一家公司，但是你要知道，人不可能工作一輩子，總會有離開公司的那天，到時公司保險也隨之消失，那時年紀大了患病幾率會更高，如再去購買商業醫療險，難度和費用都會增加不少。

問題8：如果是留學生，學校也有保險，還需要額外再買嗎？

答：在新加坡，無論公立、還是私立學校的集體保險，保額都不高，好多隻保障發生在學校範圍之內的疾病或意外情況，和商業醫療險沒辦法相提並論。特別是遇到複雜的手術或需要長時間住院治療，學校的集體保險顯然是不夠的。

不過，學生因為年齡小，保費本來就不貴，如果是16歲的青少年，保障公立醫院的住院險每年花不到400新幣，就能有每年60萬新幣的保額，有這樣的保障，家長也能心安了。

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