新移民不得不知道的政府福利

新加坡公積金詳解 CPF

01 什麼是CPF？

中央公積金（CPF）或公積金，是新加坡全面的社會保障儲蓄計劃。而繳納公積金，就是幫助新加坡人通過一生的收入、醫療資金和家庭資金來建立和累積退休儲蓄。換句話說，公積金能幫助新加坡人儲蓄足夠的退休基金，有足夠的錢支付醫療費用，並擁有房子。

因此，每月所繳納的公積金額，將分為三個帳戶：

普通帳戶（OA退休儲蓄、住房需求、投資和教育儲蓄。剩餘資金用於退休）

特別帳戶（SA為退休需求而儲蓄）

醫存帳戶（MediSave用於醫療保健需求）

55歲開始，會自動設立一個退休帳戶（RA）：普通戶頭和特別戶頭裡的儲蓄會被轉入退休戶頭，成為退休存款。等到達規定年齡後（目前是65歲），在公積金終身入息計劃（CPF Life）或退休存款計劃（Retirement Sum Scheme)下，會在每月提供退休金。

公積金的基本原理是 — 有工作的新加坡人必須將每月收入的一定比例存入其公積金帳戶。除了強制儲蓄機制，新加坡政府還通過如工作福利、為老年人提供醫存帳戶（MediSave）等補足方案，幫助增加低收入者的公積金儲蓄。

下圖是：拿到永久居民的第一年和第二年公積金的繳納比例

下圖是：第三年開始永久居民和公民的公積金繳納比例

當然數額也有限制，繳納的是first $6000 of income.每年最多繳納17 months of $6000=$102,000(37%X$102,000= $37,740)

11月27號，政府上調了MA保健儲蓄的存款頂限：

下圖是：各個公積金帳戶的利率

02 CPF里的社保

主要有三個保險：Medishield Life, CareShield Life 和 Dependants'Protection Scheme

MediShield Life( 終身健保）是一個強制性的醫療保險計劃，由CPF承保，保費每年從公積金的保健儲蓄戶頭(MA)自動扣除，由於不是自己選擇加入的，因此很多家人們對於這個計劃一知半解，繳了保費也不太清楚自己保了什麼。

下圖是：Medishield Life 保障的具體內容

終身健保出發點是讓病患能應付住在政府醫院B2或者C級病房的大部分住院費用。是一個多數人負擔得起的基本醫療保險，然而保費低，涵蓋範圍也相對有限。

主要是報銷本地住院和手術的費用，以及個別門診治療費用，例如化療放療，腎透析等。每項都有單獨的報銷限額，每年的報銷限額則為15萬新幣。

Deductible（自付額）：依據病房等級，你需要先自己承擔的部分

Co-insurance:剩下的金額里仍需要患者自付的比例，deductible 的部分不需要再付。

CareShield Life

Dependants'Protection Scheme

這是一份定期壽險計劃，保障的內容是：死亡，絕症和永久性殘疾。雖然這是政府自動從CPF扣除的保單但不像另外兩個是強制性，這份是可申請退保。但是不建議大家退保，因為保費和保額都是獨家政府設定，專屬給公民和PR的福利。外面的保險公司無法給予到相同的。

2021年4月1號起：

20歲—60歲，保額是$70,000

60歲－65歲，保額是$50,000.

03 如何讓CPF發揮更大作用？

Intergeated Shield Plans(IPs)

政府允許從個人或者家人的Medisave提取一部分額度用於升級Medishield Life終身健保計劃，再結合私人保險計劃來最大程度的降低每個人需要承擔的醫療費用。

OA理財

普通帳戶累計超過$20,000的部分可以用來投資理財，比如買基金，養老保險，債券等等。

CareShield Life

政府也是允許從個人或者家人的Medisave 提取一部分額度用於升級保障，限額是每人$600.

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